目前，董小姐還是單身，個人有銀行存款總計200余萬，股票價值20多萬。董小姐的目前的開支主要有生活和商務支出，平均每月8000元。另外每年旅游2次，花費2.5萬。有車一輛，每月花費約2500元，其余無大的支出。董小姐向理財師咨詢的是個人財富保值及如何更快的增長。另外自己也準備打算加大投資，增加一家連鎖店鋪，該如何配置資金。
【理財目標】
個人財富保值增值。開新店鋪。
【財務狀況】
理財師分析認為，董小姐有自己的事業(yè)，收入可觀。且擁有兩套房產(chǎn)，個人資產(chǎn)頗為豐厚，因此在理財上不能有大的閃失。經(jīng)計算，董小姐收支情況大致為：
年收入：3萬x12月+6000元X12月=43.2萬
年支出：4500元x12月+8000元x12月+2500元x12月+2.5萬=20.5萬
年結余：年收入-年支出=43.2萬-20.5萬=22.7萬
流動資產(chǎn)：200萬+20萬=220萬
家庭總資產(chǎn)：不動產(chǎn)+流動資產(chǎn)=650萬+220萬=870萬
【理財建議】
分析以上的數(shù)據(jù)，理財師認為，首先董小姐目前的經(jīng)營不錯，近期可能要加大籌碼投資另外一家奶茶店鋪，從商業(yè)經(jīng)營風險上，建議董小姐留足一筆足夠的前期投入資金和運營資金，以便兩邊店鋪未來可以更大規(guī)模的運營好。
其次，從董小姐的個人的財富資產(chǎn)結構上看，目前主要以存款、兩套房產(chǎn)以及股票為主，結構顯得較為單一。兩套房產(chǎn)的價值占總資產(chǎn)是74.7%，銀行存款和股票現(xiàn)值占比是25.3%。投資性的股票占總資產(chǎn)的比重是2.2%，相對來說，投資性的資產(chǎn)比重較低。對此，理財師建議董小姐開始調(diào)整個人的資產(chǎn)結構，具體方案如下：
1、降低低收益的銀行存款的比重
目前董小姐的銀行存款儲蓄僅享有活期和定期的利息，銀行活期僅0.35%，一年定期利息也僅2.75%。因此，在資產(chǎn)的快速增值上，依靠銀行存款來達到目標是非常難的。理財師建議考慮轉為配置一些同樣較為穩(wěn)健的投資工具。
2、適當?shù)脑黾舆M取型投資的比例
目前，董小姐的投資有股票，建議保留這部分持有比例，并且再適當增加一部分股票的投入比例。不過這類進取型的投資比重不宜超過流動資產(chǎn)的50%為宜，并且應注意分散投資風險，如選擇操作2-5支股票來操作即可。此為未來保留了較大的財富快速增值的機會。
3、開始規(guī)劃養(yǎng)老類投資
董小姐作為單身女性是比較獨立自強的，未來的養(yǎng)老問題也盡可能會自己解決。因此增加一份合適的養(yǎng)老保險對未來的生活來說是十分必要的。投資、養(yǎng)老型的保險的產(chǎn)品，一般來說早投入便可早受益，故建議董小姐在資金允許的情況下不妨現(xiàn)在起考慮投入和配置。
總體上看，作為個人資產(chǎn)總額較高的人群階層，董小姐的幾百萬資產(chǎn)假如能再對資產(chǎn)結構做出優(yōu)化的話，相信未來賺取財富的速度還能更快，未來生活應該還會更有保障也更美。
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