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讀財社打工族理財方法，家庭投資理財方法你了解嗎？

2017-04-14 10:40 來源：項目加盟網(wǎng) 瀏覽量:238

讀財社

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【讀財社打工族理財方法】對于一個家庭來說，需要有個合理的理財規(guī)劃，畢竟生活有了保障，才能去談夢想，去給家人幸福，那么要如何實行一個正確的家庭理財攻略呢？

一、制定一個合理的理財目標

一般來說，理財目標分“長期理財”、“中期理財”和“短期理財”三種，理財專家舉例說“短期目標可能是為一年后購房儲備足夠的首付款，中期目標可能是為十幾年后子女去海外上大學(xué)籌措教育經(jīng)費，而長期目標可能是為退休養(yǎng)老做好準備?！?br />
不同階段、不同時期，理財目標也會隨之發(fā)生變化，可根據(jù)自身情況而定。有了目標后自然而然就會有相應(yīng)的計劃去一步步完成，不過切忌給自己制定不切實際的目標。

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二、了解自身財務(wù)狀況

1、負債比率

計算公式：負債比率＝負債總額÷總資產(chǎn)

負債比率是家庭負債總額與總資產(chǎn)的比值，它是衡量家庭財務(wù)狀況是否良好的一項重要指標。該項數(shù)值應(yīng)控制在0.5以下，才能預(yù)防因流動資產(chǎn)不足而可能出現(xiàn)的財務(wù)危機。

2、償付比率

計算公式：償付比率＝凈資產(chǎn)÷總資產(chǎn)

這個指標反映了個人的財務(wù)結(jié)構(gòu)是否合理，一般來說，償付比例的變化范圍在0到1之間，該項數(shù)值為0.5較為適宜。

3、流動性比率

計算公式：流動性比率＝流動性資產(chǎn)÷每月支出

流動性比率反映了客戶支出能力的強弱。一般來說，家庭流動性資產(chǎn)應(yīng)滿足3-6個月的日常開支。該數(shù)值不宜過大，該數(shù)值若過大，由于流動資產(chǎn)的收益一般不高，因此就會影響到客戶資產(chǎn)的進一步升值能力。

4、負債收入比率

計算公式：負債收入比率＝每年償債額÷稅前年收入

負債收入比率是指家庭到期需支付的債務(wù)本息與同期收入的比值，它是衡量家庭一定時期財務(wù)狀況是否良好的重要指標。該項數(shù)值保持在0.5以下比較合適。負債收入比率過高，則家庭在進行借貸融資時會出現(xiàn)一定困難。

5、投資與凈資產(chǎn)比率

計算公式：投資與凈資產(chǎn)比率＝投資資產(chǎn)÷凈資產(chǎn)

投資與凈資產(chǎn)比率是指家庭投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)的比值，它反映了家庭通過投資提高凈資產(chǎn)的能力。該項數(shù)值在0.5左右為宜，在0.5的水平下，即可保持適當(dāng)?shù)耐顿Y收益，又不會面臨太高的風(fēng)險。

大家可以根據(jù)上面的五個指標計算一下自己家的財務(wù)狀況是否正常，然后再決定制定什么樣的理財規(guī)劃。

三、評估風(fēng)險承受力

“股市有風(fēng)險，入市需謹慎”，其實投資也是一樣，存在一定的風(fēng)險。首先，要在保障家庭日常開銷、孩子教育、醫(yī)療休閑等的基礎(chǔ)上再去選擇合理的投資，其次要根據(jù)自己的風(fēng)險偏好進行投資。承受能力較強的家庭，可以選擇高風(fēng)險高回報的投資；承受能力較弱的家庭，最好選擇比較保守的投資工具。

但一般來說，隨著年齡的增長，理財規(guī)劃的目標會由年輕時候的“資產(chǎn)累積”轉(zhuǎn)為“資產(chǎn)增值”，最后再演變成“資產(chǎn)保值”，所以說不同階段，投資者也會有不同的投資方式。

四、選擇投資工具

【讀財社打工族理財方法】生活中理財?shù)姆绞接泻芏?，?dāng)然理財工具也不例外。不同的理財工具有不同的優(yōu)勢和弊端，要根據(jù)自身情況進行選擇，同時前期需要多花些時間進行了解和對比。

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