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【讀財(cái)社中老年理財(cái)知識(shí)】從近期陸續(xù)出爐的年報(bào)來看，新金融已然成為多家上市銀行關(guān)注的重點(diǎn)。那么，關(guān)于新金融他們?cè)谀陥?bào)中究竟說了什么？

技術(shù)創(chuàng)新多平臺(tái)多渠道比規(guī)模

在技術(shù)創(chuàng)新方面，工行當(dāng)仁不讓，創(chuàng)建了多個(gè)高科技實(shí)驗(yàn)室，構(gòu)建線上線下一體化服務(wù)體系，涵蓋生活多個(gè)方面，領(lǐng)跑同行。


工商銀行：最大的網(wǎng)絡(luò)融資銀行

據(jù)介紹，2016年，工行創(chuàng)建了互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)與人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈與生物識(shí)別等“七大創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室”；著力推動(dòng)e-ICBC互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展戰(zhàn)略，打造“融e行”、“融e購”、“融e聯(lián)”三大平臺(tái)和網(wǎng)絡(luò)融資中心及支付產(chǎn)品線；加快網(wǎng)點(diǎn)渠道的智能化輕型化改造，構(gòu)建線上線下一體化服務(wù)體系。

年報(bào)披露，截至2016年末，融e行開放式網(wǎng)絡(luò)銀行平臺(tái)客戶達(dá)2.53億戶，其中移動(dòng)端用戶數(shù)達(dá)6,605萬戶，增長64.2%；融e購電商平臺(tái)年交易額達(dá)1.27萬億元；融e聯(lián)即時(shí)通訊平臺(tái)客戶達(dá)6,649萬戶，是年初的12.4倍；網(wǎng)絡(luò)融資新增1,057億元，規(guī)模達(dá)到6,293億元，成為國內(nèi)最大的網(wǎng)絡(luò)融資銀行。

工行董事長易會(huì)滿在年報(bào)致辭中表示，“金融科技創(chuàng)新正加速重構(gòu)銀行經(jīng)營發(fā)展模式和市場競爭格局，而以技術(shù)創(chuàng)新引領(lǐng)行業(yè)變革之先，正是本行的傳統(tǒng)優(yōu)勢，也是成功轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵?！?br />

農(nóng)業(yè)銀行：持續(xù)打造金融、社交、電商三大平臺(tái)

據(jù)年報(bào)披露，報(bào)告期內(nèi)，農(nóng)行優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)分銷渠道，推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)，持續(xù)打造金融、社交、電商三大平臺(tái)，推出農(nóng)銀快e寶、農(nóng)銀快e貸、農(nóng)銀快e付等金融產(chǎn)品。截至2016年末，農(nóng)行各類網(wǎng)絡(luò)金融客戶累計(jì)達(dá)7.11億戶，全年新增客戶1.19億戶；全年電子渠道金融性交易筆數(shù)達(dá)314.66億筆，較上年增長50.3%；電子渠道金融性交易占比達(dá)96.0%，較上年提高了3.0個(gè)百分點(diǎn)。

農(nóng)行在規(guī)劃中表示，將加快經(jīng)營轉(zhuǎn)型步伐。順應(yīng)“工業(yè)4.0”智能制造和產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)高度融合的“銀行4.0”時(shí)代發(fā)展趨勢，加快Bank4.0轉(zhuǎn)型和互聯(lián)網(wǎng)金融布局，努力構(gòu)建全業(yè)態(tài)金融產(chǎn)品服務(wù)體系，將金融服務(wù)從”無處不在“向“適時(shí)而在”轉(zhuǎn)變。

平安銀行：打造互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的新金融

數(shù)據(jù)顯示，2016年，該行橙e平臺(tái)交易量1.48萬億，同比增長92.52%；口袋銀行累計(jì)用戶數(shù)2,609.68萬戶，較年初翻倍增長。值得一提的是消費(fèi)金融。平安銀行2016年累計(jì)發(fā)放消費(fèi)金融貸款1,308.72億元，同比增長110.24%；截至報(bào)告期末，全行消費(fèi)金融貸款余額1,912.29億元，較年初增長48.52%。

年報(bào)稱，平安銀行以塑造不一樣的銀行、實(shí)現(xiàn)“一個(gè)客戶、一個(gè)賬戶、多項(xiàng)服務(wù)、多個(gè)產(chǎn)品”為目標(biāo)，圍繞“醫(yī)、食、住、行、玩”五大需求為客戶提供全方位的綜合金融服務(wù)，打造互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的新金融。



手機(jī)銀行成發(fā)展重點(diǎn)

建設(shè)銀行、交通銀行在發(fā)力手機(jī)銀行方面成效顯著，注冊(cè)人數(shù)行業(yè)領(lǐng)先，但是在交易額上交通銀行的規(guī)模只有招商銀行12.10萬億的一半，而建設(shè)銀行30.55萬億的規(guī)模領(lǐng)先同行。

建設(shè)銀行：向全面電子銀行服務(wù)模式轉(zhuǎn)型

據(jù)年報(bào)介紹，建設(shè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)以打造金融生態(tài)系統(tǒng)為核心，由傳統(tǒng)的銀行服務(wù)向全面電子銀行服務(wù)模式轉(zhuǎn)型。電子銀行和自助渠道賬務(wù)性交易量在全渠道交易總量中占比達(dá)97.82%，較上年提升2.24個(gè)百分點(diǎn)。年報(bào)并稱，該行在同業(yè)中首家推出手機(jī)銀行，手機(jī)銀行用戶數(shù)、交易金額市場占比、在主流應(yīng)用市場上APP下載量同業(yè)第一。

數(shù)據(jù)顯示，2016年末，建設(shè)銀行手機(jī)銀行用戶數(shù)達(dá)22321萬戶，較上年增長22.08%；短信金融用戶數(shù)達(dá)33754萬戶，較上年增長15.93%；微信銀行用戶關(guān)注數(shù)達(dá)5324萬，較上年增長61.66%。2016年，手機(jī)銀行交易額30.55萬億元，增長98.16%；交易量207.63億筆，增長86.16%。去年，建設(shè)銀行運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)持續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，“快貸”電子渠道個(gè)人自助貸款余額296.36億元。


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招商銀行：舉“洪荒之力”推進(jìn)金融科技戰(zhàn)略

招商銀行行長田惠宇稱，招商銀行手機(jī)銀行、掌上生活A(yù)pp已是行業(yè)翹楚，但這遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。我們必須舉全行“洪荒之力”，推進(jìn)以“網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)據(jù)化、智能化”為目標(biāo)的金融科技戰(zhàn)略。

據(jù)年報(bào)介紹，招商銀行與中國聯(lián)通共同組建的招聯(lián)消費(fèi)金融公司以互聯(lián)網(wǎng)方式開展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，截至報(bào)告期末，累計(jì)授信客戶704.48萬戶，累計(jì)發(fā)放貸款570.77億元；與招商局集團(tuán)共同組建的招銀前海金融資產(chǎn)交易中心從金融資產(chǎn)交易及財(cái)富管理兩個(gè)方面開展業(yè)務(wù)。

數(shù)據(jù)顯示，去年招商銀行手機(jī)銀行交易筆數(shù)7.35億筆，同比增長37.38%，交易金額12.10萬億元，同比增長51.25%，手機(jī)支付交易筆數(shù)38.34億筆，同比增長92.66%，交易金額2.07萬億元，同比增長72.50%。招商銀行微信銀行目前用戶數(shù)已達(dá)1121.66萬戶。


交通銀行：成立了手機(jī)銀行項(xiàng)目部

數(shù)據(jù)顯示，去年該行手機(jī)銀行注冊(cè)客戶數(shù)突破5000萬戶，較年初增長25.39%；手機(jī)銀行交易筆數(shù)達(dá)2.74億筆，同比增長19.65%；交易金額達(dá)人民幣6.83萬億元，同比增長68.23%。去年全年，交通銀行境內(nèi)行電子銀行交易筆數(shù)突破49.40億筆，交易金額突破人民幣223.02萬億元，電子銀行分流率達(dá)91.42%，較年初提高3.29個(gè)百分點(diǎn)。

年報(bào)還披露，交通銀行于2016年6月成立了手機(jī)銀行項(xiàng)目部，并在2016年底升格成為線上金融業(yè)務(wù)中心，全面負(fù)責(zé)手機(jī)銀行的策略分析、產(chǎn)品研發(fā)和業(yè)務(wù)推廣。

中信銀行：接入60家外部征信類渠道

去年中信銀行開展個(gè)人網(wǎng)絡(luò)信用消費(fèi)貸款服務(wù)，已成功接入外部征信類數(shù)據(jù)渠道60家，開發(fā)評(píng)級(jí)模型16個(gè)；網(wǎng)絡(luò)信用消費(fèi)貸款余額147.09億元，比上年末增長70.53%。

數(shù)據(jù)顯示，截至報(bào)告期末，中信銀行手機(jī)銀行客戶數(shù)1,958.48萬戶，比上年末增長53.87%；手機(jī)銀行活躍客戶數(shù)533.42萬戶，比上年末增長129.76%；手機(jī)銀行交易筆數(shù)9,382.04萬筆，比上年末增長146.29%；交易金額27,213.52億元，比上年末增長138.56%。

微信服務(wù)號(hào)受到重視，招商、民生銀行的微信公眾號(hào)用戶數(shù)，已破千萬。


民生銀行：大力推進(jìn)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新

報(bào)告期內(nèi)，民生銀行大力推進(jìn)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，積極利用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)，推出薪喜貸等一系列消費(fèi)微貸創(chuàng)新產(chǎn)品，以及云快貸、網(wǎng)樂貸2.0等小微信貸產(chǎn)品。

截至去年末，民生銀行直銷銀行客戶數(shù)突破500萬，金融資產(chǎn)規(guī)模突破500億元；手機(jī)銀行客戶總數(shù)達(dá)2,475.14萬戶，比上年末增長572.57萬戶，客戶交易活躍度同業(yè)領(lǐng)先；微信服務(wù)號(hào)矩陣用戶數(shù)達(dá)到1,687.28萬戶，位居同業(yè)前列；個(gè)人網(wǎng)上銀行交易替代率99.28%。


差異化競爭，另辟蹊徑，光大銀行云繳費(fèi)以小博大。

光大銀行：云繳費(fèi)成最大的開放式繳費(fèi)平臺(tái)之一

據(jù)悉，光大云繳費(fèi)已發(fā)展成為國內(nèi)最大的開放式繳費(fèi)平臺(tái)之一。2016年，云繳費(fèi)交易金額突破400億元，同比增幅85%，交易筆數(shù)突破2億筆，同比增幅77%。

過去一年，云繳費(fèi)提供了更全面的繳費(fèi)品類。目前，已接入水費(fèi)、電費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)、通訊費(fèi)等基礎(chǔ)類繳費(fèi)項(xiàng)目，交通罰沒、ETC充值、加油卡充值等交通類繳費(fèi)項(xiàng)目，供暖費(fèi)、物業(yè)費(fèi)、教育考試費(fèi)、掛號(hào)費(fèi)等增值類繳費(fèi)項(xiàng)目，共計(jì)1000余項(xiàng)。云繳費(fèi)的"朋友圈"也日趨壯大，已向170余家知名支付公司、電商、銀行等合作機(jī)構(gòu)輸出繳費(fèi)服務(wù)，覆蓋320余個(gè)城市，服務(wù)超5億人群。

【讀財(cái)社中老年理財(cái)知識(shí)】綜合來看，各大銀行，發(fā)力方向雖不盡相同，但是移動(dòng)化轉(zhuǎn)型成效顯著，而且整體都保持了較快的增長，無論從技術(shù)，還是規(guī)模，傳統(tǒng)的大銀行如工、農(nóng)、建仍然處于領(lǐng)先，但是通過產(chǎn)品創(chuàng)新，其他銀行如光大也在快速做大做強(qiáng)。