“一站式理財”的概念迅速在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域走紅。螞蟻聚寶、京東金融等紛紛扛起了“一站式理財”的大旗，而陸金所、宜信、網(wǎng)信理財、人人貸、積木盒子、紅嶺創(chuàng)投等老牌平臺也開始擴充自己的產(chǎn)品種類，逐漸升級為一站式、綜合的財富管理平臺。特別是在“去P2P化”的過程中，一站式的綜合理財平臺成為互金領(lǐng)域的發(fā)展方向。不過，北京商報記者注意到，各家平臺對于一站式理財?shù)亩x不盡相同。華夏信財https://lc.huaxiafinance.com/
“一站式理財”從字面意思來看，用戶在一個平臺上就可以購買到多種類型的產(chǎn)品，實現(xiàn)真正的資產(chǎn)配置。北京商報記者在體驗過程中注意到，如今的一站式理財平臺多為智能理財平臺，但產(chǎn)品著實有限。同時各家平臺對于一站式理財平臺的理解并不相同，單一平臺認為產(chǎn)品線的豐富可以稱為“一站式理財”，而一些已經(jīng)形成集團模式的平臺認為不同模式的事業(yè)群組是“一站式理財”。零壹財經(jīng)相關(guān)分析師也直言，一站式互聯(lián)網(wǎng)理財平臺部分解決了理財產(chǎn)品的豐富性問題，但還未能在決策輔助和配置工具方面產(chǎn)生突破，其中的關(guān)鍵在于智能技術(shù)的缺乏以及對“智能”理解的分歧。華夏信財https://lc.huaxiafinance.com/
神仙有財CEO惠軼直言，從個人資產(chǎn)分配來看，針對不同收益、不同風險的資產(chǎn)應(yīng)該有合理分層。風險和收益都比較高的P2P顯然無法滿足理財客戶的全部需求，單一產(chǎn)品的規(guī)模增長存在瓶頸，向綜合化理財轉(zhuǎn)型是順應(yīng)客戶需求的選擇。零壹財經(jīng)相關(guān)分析師還表示，目前國內(nèi)一站式互聯(lián)網(wǎng)理財行業(yè)主要存在三個問題：監(jiān)管及合規(guī)性問題、產(chǎn)品同質(zhì)性問題和決策有效性問題。
特別是在監(jiān)管合規(guī)性上，北京商報記者注意到，不少這類平臺都有活期理財產(chǎn)品，同時也在銷售基金等產(chǎn)品，但是一些平臺并沒有基金銷售資質(zhì)，而且監(jiān)管細則仍然不明朗，如果按照之前的監(jiān)管要求，活期理財產(chǎn)品也存在資金池的嫌疑。
同時，產(chǎn)品的同質(zhì)性也是一大問題，宜信首席戰(zhàn)略官陳歡認為，其實智能理財主要是背后的資產(chǎn)類別有所不同，同時對產(chǎn)品長期安全性的判斷，對其品牌認可的判斷等都可以減少用戶的選擇困難。在財富管理領(lǐng)域，最終的競爭是品牌和客戶服務(wù)方面的競爭。
此外，并不是所有平臺都適合一站式綜合理財平臺，網(wǎng)貸315首席信息官李子川直言，向綜合理財服務(wù)平臺轉(zhuǎn)型，適合發(fā)展時間相對較早、平臺有一定活躍用戶規(guī)模的情況，難度在于資本給予的支持力度，因為轉(zhuǎn)型是有成本的。
